Finans

Ticari Araç Kredisi Alırken Dikkat Etmeniz Gereken 5 Madde

Yorum yapılmamış

Ticari araç kredisi, işletmelerin ihtiyacı olan araçları satın almak için kullandıkları bir kredi türüdür. Bu kredi türü, işletmelerin araçlarının maliyetini ödemek için kullandıkları bir yol olarak düşünülebilir. Ticari araç kredisi, işletmelerin araçlarını satın almalarına veya kiralamalarına olanak tanır. Bu yazıda, ticari araç kredisi nasıl alınır ve ticari araç kredisi alınırken nelere dikkat edilmesi gerektiği hakkında bilgi verilecektir.

1-) Krediye uygunluk kriterleri

Ticari araç kredisi almak için, işletmenin krediye uygunluk kriterlerini karşılaması gerekir. Bu kriterler arasında işletmenin maliyetlerini karşılamak için yeterli gelir elde etmesi, iyi bir kredi skoru ve işletmenin varlıkları bulunması gibi unsurlar yer alır.

  • İşletmenin maliyetlerini karşılamak için yeterli gelir elde etmesi: İşletmenin krediyi geri ödeyebilmek için yeterli gelir elde etmesi gerekir. Bu, işletmenin gelirlerinin kredi geri ödemelerini karşılayabilecek seviyede olması anlamına gelir.
  • İyi bir kredi skoru: Kredi skoru, işletmenin kredi geri ödemelerini yapabilecek finansal sağlamlığını gösterir. İşletmenin kredi skoru, bankalar ve finans kuruluşları tarafından incelenir ve eğer işletmenin kredi skoru iyi ise, krediye daha uygun görülür.
  • İşletmenin varlıkları: İşletmenin krediyi geri ödeyebilmek için varlıkları bulunması gerekir. Bu varlıklar, işletmenin araçları, makine ve ekipmanları, ticari binalar veya arsalar gibi nesneler olabilir. Bu varlıklar, işletmenin kredi geri ödemelerini yapabilecek finansal sağlamlığını gösterir.

 

2-) Kredi limiti ve faiz oranı

Ticari araç kredisi almak için, işletmenin ne kadar krediye ihtiyacı olduğunu ve ne kadar faiz oranı ödeyeceğini belirlemelidir. Bu, işletmenin maliyetlerini karşılamak için ne kadar para gerektiğine ve ne kadar faiz ödemek için hazır olduğuna bağlıdır.

  • Kredi miktarı: İşletmenin maliyetlerini karşılamak için gerekli olan kredi miktarı, bankalar ve finans kuruluşları tarafından belirlenir. Bu miktar, işletmenin varlıkları, gelirleri ve kredi skoru gibi faktörler dikkate alınarak belirlenir.
  • Faiz oranı: Ticari araç kredisi için ödenecek faiz oranı, bankalar ve finans kuruluşları tarafından belirlenir. Faiz oranı, kredi miktarı, işletmenin kredi skoru ve geri ödeme süresi gibi faktörlere göre değişebilir. Faiz oranı, işletmenin kredi geri ödemelerini yapabilecek finansal sağlamlığına göre daha yüksek ya da daha düşük olabilir.
  • Kredi garantisi: Ticari araç kredisi almak için, işletmenin kredi garantisi vermesi gerekir. Bu garanti, işletmenin krediyi geri ödemesini sağlamak için kullanılır. Kredi garantisi, işletmenin varlıklarının haczı ya da işletmenin gelirlerinin kullanımı gibi seçenekler arasından seçilir.
  • Varlık haczi: İşletmenin krediyi geri ödeyememesi durumunda, banka ya da finans kuruluşu işletmenin varlıklarını haczedebilir. Bu, işletmenin sahip olduğu araçlar, makine ve ekipmanlar, ticari binalar veya arsalar gibi nesneler olabilir.

Gelir kullanımı: İşletmenin krediyi geri ödeyememesi durumunda, banka ya da finans kuruluşu işletmenin gelirlerini kullanabilir. Bu, işletmenin ticaret yaptığı gelirler, kira gelirleri veya diğer gelirler olabilir.

 

3-) Kredi garantisi

Ticari araç kredisi almak için, işletmenin kredi garantisi vermesi gerekir. Bu garanti, işletmenin krediyi geri ödemesini sağlamak için kullanılır. Kredi garantisi, işletmenin varlıklarının haczı ya da işletmenin gelirlerinin kullanımı gibi seçenekler arasından seçilir.

  • Varlık haczi: İşletmenin krediyi geri ödeyememesi durumunda, banka ya da finans kuruluşu işletmenin varlıklarını haczedebilir. Bu, işletmenin sahip olduğu araçlar, makine ve ekipmanlar, ticari binalar veya arsalar gibi nesneler olabilir.
  • Gelir kullanımı: İşletmenin krediyi geri ödeyememesi durumunda, banka ya da finans kuruluşu işletmenin gelirlerini kullanabilir. Bu, işletmenin ticaret yaptığı gelirler, kira gelirleri veya diğer gelirler olabilir.

4-) Başvuru süreci

Ticari araç kredisi almak için, işletmenin bankaya ya da finans kuruluşuna başvurması gerekir. Bu başvuru sürecinde, işletmenin krediye uygunluk kriterlerini karşıladığını ve kredi garantisi verdiğini kanıtlamanız gerekir. Başvuru sürecinde, işletmenin maliyetlerini karşılamak için gerekli olan kredi miktarı, faiz oranı ve kredi süresi gibi bilgileri de vermeniz gerekir.

Başvuru sürecinde, işletmenin kredi skoru, gelir durumu, varlıkları ve diğer finansal bilgileri incelenir. Eğer işletmeniz krediye uygun görülürse, kredi sözleşmesi imzalanır ve kredi hesabı açılır. Bunun için:

  • Kredi sözleşmesi
  • Kredi miktarı
  • Faiz oranı
  • Kredi süresi
  • Geri ödeme

şartları gibi bilgileri içerir.

Ayrıca, banka ya da finans kuruluşu tarafından talep edilen belgelerin de sunulması gerekebilir. Örneğin, işletmenin kuruluş belgesi, vergi levhası, nüfus cüzdanı gibi belgelerin sunulması istenebilir.

 

5-) Geri ödeme

Ticari araç kredisi alındıktan sonra, işletmenin krediyi belirlenen süre içinde geri ödemelidir. Bu geri ödeme, taksitler halinde yapılır ve her taksit, kredi miktarının belli bir kısmı ile faiz oranının ödenmesini içerir.

Geri ödeme süresi boyunca, işletmenin kredi skoru ve finansal durumu incelenir ve eğer işletmen geri ödemelerini zamanında yaparsa, kredi skoru pozitif etkilenir. Ayrıca, geri ödemelerin zamanında yapılmaması durumunda, banka ya da finans kuruluşu tarafından uygulanabilecek cezalar veya ek faiz oranları gibi önlemler alınabilir.

Sonuç olarak; Ticari araç kredisi, işletmelerin ihtiyacı olan araçları satın almalarına veya kiralamalarına olanak tanır. Ancak, işletmeler krediye uygunluk kriterlerini karşılamak, kredi garantisi vermek, başvuru sürecinde gerekli bilgileri vermek ve geri ödemelerini zamanında yapmak zorundadır.

Bu blog yazımızda, ticari araç kredisi alma sürecinde nelere dikkat edilmesi gerektiği hakkında detaylı bilgiler sunulmuştur. Bu bilgiler sayesinde işletmeler krediye uygunluk kriterlerini karşılamak, kredi garantisi vermek, başvuru sürecini doğru şekilde yürütmek ve geri ödemelerini zamanında yapmak için gerekli adımları atabileceklerdir.

Sıkça Sorulan Sorular

Ticari araç kredisi hesaplanması, banka ya da finans kuruluşlarının kullandığı farklı formüllerle yapılabilir. Ancak, genel olarak ticari araç kredisi hesaplanmasında kullanılan formül şöyledir:

Kredi miktarı x Faiz oranı / Geri ödeme süresi = Aylık ödeme

Ticari aracın ne kadarına kredi çıkarılacağı, aracın maliyeti ile ilgilidir.
Ancak, bankalar ve finans kuruluşları arasında kredi miktarı konusunda farklı politikalar bulunabilir. Bazı bankalar ve finans kuruluşları, ticari aracın tam maliyetine kadar kredi verirken, bazıları sadece belirli bir oranı kadar kredi vermektedir. Örneğin, bankalar arasında ticari araç kredisi için kredi limiti %80-90 arasında değişebilir.

Ayrıca, bankalar ve finans kuruluşları, işletmenin kredi skoru, varlıkları, gelirleri gibi faktörleri de göz önünde bulundurarak kredi miktarını belirler. Eğer işletmenin finansal durumu iyi ise daha fazla kredi alabilecekler, aksi halde daha düşük bir kredi miktarı alabilecekler. Bu nedenle, işletmelerin bankalar ve finans kuruluşları ile iletişime geçerek kredi miktarı hakkında bilgi alması gerekir.

Türkiye’de ticari araç kredisi veren birçok banka ve finans kuruluşu bulunmaktadır. Bu bankalar arasında;

  • Akbank
  • Garanti Bankası
  • İş Bankası
  • Halk Bankası
  • Yapı Kredi Bankası
  • Vakıfbank
  • Ziraat Bankası
  • QNB Finansbank
  • ING Bank
  • Finansbank
  • Denizbank
  • Anadolubank
  • TEB
  • Fibabanka

gibi bankalar yer almaktadır. Bu bankalar, ticari araç kredisi kapsamında farklı kredi seçenekleri sunarlar.

Kredi puanınız yoksa ticari araç kredisi almak için bankalar ve finans kuruluşları tarafından sunulan alternatif kredi seçeneklerinden yararlanabilirsiniz. Örnek olarak, kredi garantisi veren bir kuruluş veya kişi bulunması, işletmenin varlıklarının teminat olarak verilmesi veya işletmenin finansal durumunun banka tarafından incelenmesi gibi seçenekler mevcut olabilir. Bu seçenekleri kullanarak, işletmenin kredi skoru olmasa bile kredi alabileceği bankalar ve finans kuruluşları olabilir.

Son Yazılar

Şirket Üzerine Araç Almak: Dikkat Etmeniz Gerekenler 2023